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基金净值愈低是不是买入风险愈小?

2018-12-14 13:05
来源: 微信公众号理财老娘舅
编辑:东方财富网

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  买基金的朋友,有什么样的问题,都可以来问,比如说——

  1、全球股市都跌跌不休,如何避险?

  答:纯就“避险”来说,最常见的两个选择是买入黄金或买入日元,但这通常是机构的操作,对于个人投资者来说,持有部分黄金投资品可以分散风险,但把股市上的钱都抽出来买黄金未免也太孤注一掷了。

  对于一个普通人来说,觉得股市下跌风险大,可以真正拿起来的武器有两个:买债券型基金,以及定投指数。前者是通过“换车”来规避股市这趟车的风险,后者则是用时间换空间,在下跌过程中逐步拾取筹码。

  当然,也不排除市场里出现“股债双杀”的局面,或者连黄金等大宗资产也不保险的时候,那时候就是现金为王最狠了。

  2、请问货币基金债券基金有没有可能亏损?

  答:债券型基金是有可能亏损的,包括纯债、二级可转债甚至定开债都有亏损纪录,不过定开债亏损的比例和幅度都比较小,另外短债和超短债目前没有亏损的记录。

  货币基金主要投资于银行利率工具和超短融,亏损的可能更小,尽管理论上不是不存在这种可能。但据我观察,目前货基亏损真的还停留在理论层次上。

  3、买债券基金是一把梭还是分批买,听说债基不适合定投?

  答:多数债基你都可以选择一次性买入。定投最有优势的场景是震荡市,波动大的产品,相比一次性买入的好处明显。债基一般都是走势比较平稳的。

  不过如果你把这种行为看成是定期储蓄的话,分批买一点也没什么错。据我所知,有的人每个月有多余的钱都会先放进货币基金,你会说那是定投吗?但从行为上看,和定投也大体相似。

  4、基民自己筛选基金,可以从哪些指标进行考虑呢?

  答:自己筛选基金,看涨跌幅虽然重要,但是更重要的是看,它们跑赢业绩比较基准的能力。基金哪怕是正收益,但是如果跑输业绩比较基准,那也说明它的上涨更多来自市场而不是基金经理的管理;相反,基金虽然一时负收益,但是相对业绩比较基准的超额收益率却比较稳定,你就可以知道,基金经理在你看不到的水下使出了多少力气。业绩比较基准是写在基金的合同里的,年报中报季报都会披露。

  此外你可以看看这两只产品在同类里的相对排名,如果1年、3年、5年……都能在同类排名里列前1/3的,肯定更好。

  除了业绩,规模也是一个重要的关注点:小于5000万,不管是主动还是被动型基金,或者债基货基,都要提防清盘风险;对于指数基金来说,规模大意味着指数复制的效果好,但对于主动型基金来说,规模大于百亿往往较难取得好的业绩。

  此外就是费率上的差异,基金经理的稳定性以及基金公司的其它产品业绩是否稳定,这些都是基民自己可以通过查资料看到的。

  5、想成为基金经理要满足哪些条件?

  答:比较典型的“成为基金经理之路”是名校理工本科,财经类硕士,可以留个洋,回来从研究员做起,积累5年以上行业研究经验。当然有自己挖掘牛股并赚大钱的经历更好。

  但是,就算你是专科学历,毫无留洋经验,也未必不能做基金经理,曾被报道为“行业里学历最低的基金经理”邓立新,就是大专学历。

  另外,也有一些基金经理当年的第一份工作并不与投资相关,比如我国首只开放式基金华安创新的首任基金经理尚志民,他在1990年刚毕业的第一份工作是在南京汽车制造厂当技术员。不过后来到底还是考上海财经大学研究生,然后进了华安基金

  也有从其它行业跳槽成为基金经理的,管理过国投瑞银医疗保健基金的倪文昊第一份工作是记者,管过华安精选股票的翁启森第一份职业是工程师,之前兴全社会责任基金经理傅鹏博的职业生涯是从大学讲师开始,前国海富兰克林的明星基金经理张晓东,从上海交大数学系毕业后的第一份工作是电视机销售员,当年曾坐着卡车辗转在福建和浙江两省的边远山区里押货。

  成为基金经理是有套路的,但更多时候它是一种选择。

  6、16年3千点左右开始定投,当时大家都说要坚持3到5年,马上满3年了。如果现在开始定投,是否就坚持1到3年就可以了吗?还是说还是要重新开始坚持3到5年?

  答:坚持多长时间是视具体情况而定的。说定投坚持3-5年,是因为A股一轮牛熊周期差不是3-5年左右。一般定投收益达到预期目标就可以停止,也就是止盈。像你在16年3000点左右开始的定投,若在今年初3500点时已有不错的收益,当时就可以停止。目前市场在2600点左右,建议你继续定投,等到下一次市场上涨定投收益上升时再止盈,并开始重新定投。

  7、医药行业怎么那么多黑天鹅?还能投吗?

  答:今年的医药板块从一枝独秀,到多事之秋,过山车般的行情令人始料不及。从目前来看,多起行业“黑天鹅”事件尚未完全消化,今日又叠加了超出市场预期的带量采购事件,短期内医药板块或将继续调整,投资上应谨慎对待,如果此前有所获利,可以考虑先行落袋为安,静待调整结束。但事件性的影响往往不会太久,利空消化后,医药板块仍有一战之力。

  从长期来看,医药板块仍具一定的投资价值,一方面,医药板块仍将获益于医保改革;另一方面,医药板块还具备“消费”属性。需要注意的是,医药企业参差不齐,未来,具备技术优势和研发能力的龙头企业,以及具备较高品牌优势的药企或许更具投资价值。

  8、对于每一年的冠军基金怎么看?

  答:总有一些冠军是为了坑你而来的。但我也可以保证,很多产品真的是在无心之中“不小心”成为股基冠军的。放长来看,确实有产品能够突破牛熊。

  说有的冠军基坑,是因为A股的操作真的很妖:前一年成长股赚钱,后一年价值蓝筹受追捧。基金经理也是人,是人就存在路径依赖。于是前一年靠成长股“上位”的,后一年在蓝筹牛市中折戟;前一年在上证50里赚得盆满钵满的,后一年吃个亏损20%的瘪。

  成为年度业绩冠军对于基金公司和基金经理当然是有好处的,但前一年是冠军后一年吊车尾就没什么光彩可言了。

  9、净值愈低是不是买入风险愈小?

  答:这个问题,举个例子就清楚了:你认为单位净值为0.7610的招商中证白酒指数分级B,和单位净值为2.2690的博时信用债,哪个风险更小?

  基金净值高和买入风险大不大没有太大的关系。基金的风险首先要考虑基金的类型,一般而言股票型>混合型>债券型。其次,基金净值高说明这只基金的历史表现还可以。

  如果关注的是同只基金的历史表现呢?老娘舅认为,这种说法仍然不一定成立:你以为净值已经相当低了,不代表不会继续下跌;你以为净值已经很高了,结果在牛市的推动下又走了新高,这都是有可能的。净值的高低不是判断风险的依据。

(文章来源:微信公众号理财老娘舅)

(责任编辑:DF384)

 
 
 
 

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